重庆烯宇新材料科技有限公司的生产车间里，银纳米线在精密仪器中延展成柔性透明导电薄膜。这家专精特新企业的生产线上，流动的不仅是前沿科技，还有农行重庆市分行注入的金融“活水”。

  “500万的‘科技e贷’就像及时雨，让我们在研发关键期没有后顾之忧。”重庆烯宇新材料科技有限公司周明指着设备说。

  在綦江，像烯宇这样受到农行精准浇灌的科技型中小企业正在形成“星火燎原”之势。2024年，綦江全年新增32家科技型企业和6家创新型中小企业，27家企业获得市级专精特新认定，43家企业通过市级高新技术企业审核。这其中，有超过60%都是农行服务的对象。

  截至目前，农行重庆綦江支行现有小微企业贷款167户260笔，金额超5.7亿元。

  产品创新：从“砖头贷款”到“知产”变现

  科技型小微企业研发投入大，资金需求旺盛，然而大多数企业主反应，很难从传统银行获得可持续性贷款。

  “这主要跟银行的风险偏好有关。”农行重庆綦江支行公司业务部陈新表示，科技型小微企业的特点是轻资产，核心资产是专利、发明等知识产权，缺乏相关的厂房、设备等有形资产。

  陈新说，传统信贷产品大多依赖抵押物，信贷审批流程也是“一刀切”的状态。近几年，为充分做好金融“五篇大文章”，提高中小微企业融资可得性，农行持续探索金融产品创新，开发出“微担e贷”“渝惠e贷”等适配不同类型中小微企业的产品。

  “科技e贷”就是其中之一。该产品是农行专为科技型小微企业设计的线上信贷产品，具有融资额度高、贷款期限长、利率低、担保方式灵活等优势，尤其适用于缺乏固定资产、抵押物不足的科技型企业。

  除重庆烯宇新材料科技有限公司外，重庆渝创新材料有限公司也是“科技e贷”的受益者。

陈新走访重庆渝创新材料有限公司。朱俊洁 摄

  该公司为重庆市专精特新中小企业、国家重点支持高新技术企业，致力于依托綦江区电解铝产业链条，从事铝的生产、加工等环节。因铝产品存在生产周期，订单又长期处于“供不应求”的状态，为保障货物流通性和及时交货率，需要大量流动资金囤积原材料。

  为使企业周转畅通、营业顺利，农行重庆綦江支行积极为其提供信贷支持，发放“科技e贷”800万元。

  陈新表示，目前农行也在做更多的产品创新和调整，争取通过差异化服务，将綦江科技型中小微企业实现全覆盖。

  服务更新：业务顾问变身“科技红娘”

  “以前融资就像无头苍蝇，现在他们有专人主动上门定制个性化方案，而且资金很快就到位了。”重庆炙焱动力制造有限公司有关负责人感慨。

  该企业曾因搬迁、市场拓展等，在资金周转上有强需求。农行重庆綦江支行迅速派出专人设计融资方案，采用敞口授信方式提供3000万元的信用敞口签票支持。

陈新与重庆炙焱动力制造有限公司工作人员交流。朱俊洁 摄

  这一转变源于“需求导向”的服务机制创新。工作人员通过服务对接、进展跟踪、分行联动等工作方法，主动定位企业痛点。“服务过程中，工作人员特别专业，完全像是我们内行人。从行业专业词汇到自身业务开展，如数家珍。”该负责人说。

  “成立科技型企业专人服务团队”是农行重庆綦江支行践行“科技金融”和“普惠金融”的重要举措之一。陈新认为，做业务必须深耕，特别是针对科技成果前景难以直观体现，“预期价值”难以准确判断，“科技报表”难以获得认可等问题，更需要团队每一位成员认真学习知识，真正走进企业，成为企业与资金、资源间的“红娘”。

  此外，在服务模式上，农行重庆綦江支行从“单兵作战”转为“系统赋能”。一方面持续开展“千企万户大走访”活动，借力国家金融监督管理总局重庆金融监管分局，了解綦江区内企业信息，紧密对接，“一项目一方案”全力服务小微企业；另一方面，用好全国中小微企业资金流信用信息共享平台、“渝企金服”平台等线上辅助工具，精准为企业画像。同时，加强与兴农担保、进出口担保、小微担、农担、科学城担保等担保机构深度合作，通过扩宽融资增信渠道、增加风险缓释方式，持续加大中小微企业信贷供给。

  目前，农行重庆市分行全行上下已初步搭建起“政策+服务+产品”三位一体的中小微企业全链条金融支持体系和“批量+精准+综合”新型服务模式。“下一步，重庆市分行将继续加大对科技创新企业的金融支持力度，持续优化信贷产品结构，拓宽融资渠道，推动更多科技型小微企业获得低成本、高效率的定制化金融服务，助力重庆区域经济社会高质量发展。”农行重庆市分行有关负责人表示。（朱俊洁）